Как заработать с помощью ипотеки

Инвестиции в недвижимость считаются традиционно надежным и испытанным способом сохранения и приумножением капитала. Однако далеко не все потенциальные инвесторы могут позволить себе приобрести «враз» квартиру даже эконом сегмента. На помощь приходит ипотека. Специалисты компании RDI уверяют, что квартира, приобретенная с помощью заемных средств, при грамотном подходе способна приносить доход, превышающий первоначальную стоимость жилья.

«Значительное число инвесторов старается приумножить доходность. Хранение в валюте подвергает капитал серьезному риску девальвации, недвижимости же девальвация не грозит, возможны сезонные колебания цен, но, как правило, никакого серьезного влияния они не оказывают. Можно сделать вывод, что из всех популярных инструментов инвестиций — драгметаллы, ПИФы, вклады и акции – недвижимость является наиболее перспективным и надежным источником вложения средств, - считает Дмитрий Власов, коммерческий директор компании RDI. – На сегодняшний день доля инвестиционных покупок в Московском регионе составляет в зависимости от проекта 20-25% от общего объема продаж».

Например, квадратный метр в ЖК «Ново-Молоково», только за прошедший год подорожал более чем на 20%, в архитектурном пригороде «Южная Долина» - почти на 15%, при уровне инфляции в 6-7%. Таким образом, недвижимость в отличии, например, от золота (которое подешевело на прошедший год на 10%), недвижимость показывает стабильный рост.

«Дело в том, что риски тут сведены к минимуму, - считает Дмитрий. - Как правило, за год цены на квартиры вырастают в среднем на 15%. - Таким образом, купить недвижимость даже с привлечением ипотечного кредита зачастую надежнее и выгоднее, чем рассчитывать на прибыль от вложения в банки или в фонды с учетом инфляции, девальвации или даже экономических санкций, что особенно актуально в последнее время».

Так, приобретая с использованием заемных средств в однокомнатную квартиру 33 кв.м в ЖК «Ново-Молоково», за 10 лет можно заработать в среднем от 1 600 000 до 4 600 000 рублей.

Расчет
Параметры сделки:
ЖК «Ново-Молоково»
1 комнатная квартира площадью 33 кв.м
Стоимость на этапе котлована – 2 400 000 руб.
Кредит на 10 лет
Первоначальный взнос – 20% (480 000 руб.) 


Сумма кредита – 1 920 000 руб.
Ставка – 13%
Ежемесячный платеж – 28 667 руб.

Расходы у застройщика:
15 000 руб. – оказание услуг по гос. регистрации
1 000  руб. – оформление доверенности для регистрации
100 руб. – госпошлина за регистрацию 
Банковские расходы:
9 000 руб. – страхование жизни и здоровья
6 000 руб. – страхование предмета залога после оформления права собственности
Итого расходы: 31 100 руб.

В среднем от этапа котлована до получения ключей уходит 2 года. Если покупатель будет платить согласно графику платежей, переплата по процентам составит 473 695 руб.

За 2 года развития проекта стоимость квартиры увеличивается в среднем на 40%. Инвестор может продать готовую  квартиру за 3 360 000 руб.
Прибыль инвестора при продаже после получения ключей:
-    3 360 000 – 2 400 000 = 960 000 руб. (валовая прибыль)
-    960 000 – 473 695-31 100 = 455 205 руб. (чистая прибыль)

Если же рассматривать более длительный промежуток времени, например, весь срок выплаты по кредиту, то с учетом инфляции данная квартира к 2024 году будет стоить 6 165 000 руб. (без учета рыночного роста цен). Все расходы по ипотеке за 10 лет составят порядка 4 500 000 руб. таким образом, пассивный доход инвестора может составить 1 665 000 руб. (6 165 000 – 4 500 000). Если же покупатель будет сдавать данную квартиру в аренду, он может увеличить свою прибыль до 4 635 000 руб. (при общем доходе с аренды за 10 лет – 2 970 000 руб. (с учетом инфляции)).