В России назревает ипотечный кризис

В России назревает ипотечный кризис. Отмечается понижение спроса на кредиты, а таким образом и на недвижимость, в это же время значительно снижается и предложение свободного жилья. Для тех, кто уже взял ипотеку, стало гораздо сложнее выплачивать кредиты. В случае если количество неплательщиков станет критическим, и при этом цены на недвижимость снизятся, то ситуация будет подобна американскому кризису. Возможность приобретения жилья, для россиян стремительно снижается. К сожалению, даже такой инструмент как ипотека не может этого предотвратить. Для большинства банков, которые осуществляют ипотечное кредитование, основным источником ресурсов продолжает оставаться рефинансирование, которое в последнее время стало слишком дорогим из-за мирового финансового кризиса. По этой причине, банки принимают решение, уменьшить свои ипотечные программы. С прошлого года некоторые банки и вовсе отказались от ипотечного кредитования. В Санкт-Петербурге, некоторые агентства предпочли сделать изменения своем бизнесе, так их основой являются сделки, которые предполагают исключительно выдачу коротких кредитов. Некоторые банки, предпочли осуществлять свои программы в сторону некоторого ухудшения условий заимствования. Так, они повысили процентные ставки на 0,5-2,5% и ввели обязательный первоначальный взнос. В среднем, по оценкам специалистов, по рублевым жилищным кредитам, ставка сейчас на рынке составляет не менее 10,5%.Специалисты по розничному кредитованию, говорят, что оценка кредитоспособности граждан, стала гораздо детальнее и более жесткой. Тщательнее стал проводится анализ доходов и расходов клиентов, предмета залога, на основании чего и выносится решение о выдаче кредита Следует ожидать, что в дальнейшем условия выдачи ипотеки, вероятнее всего, будут ухудшаться. Сообщается о серьезном ужесточении требований к ипотечным закладным с сентября месяца. По этому, уже с августа отмечается, что частные рефинансирующие организации или уже ужесточили подход к выкупу или приостановили сам выкуп. Так, теперь способность выкупа будет зависеть от рыночных условий, а процентная ставка будет устанавливаться индивидуально, для каждого заемщика. Сообщается так же и о повышении ставок по ипотечным кредитам. В дальнейшем, только АИЖК будет определять ставку по кредиту, так вероятнее всего, стоимость наиболее востребованных кредитов будет составлять 16% годовых для регионов и 17-17,5% годовых – в столице. Мелкие же и средние региональные банки окажутся перед выбором, или же ужесточать условия кредитования или же уходить с рынка. В результате сложившейся ситуации банкиры вынуждены сообщить, что всё меньше и меньше россиян стали обращаться за деньгами на жилье. Спрос заемщиков на ипотечные кредиты, существенно замедлился с конца прошлого года. По подсчетам специалистов, рост процентной ставки по ипотечному кредиту на 1% приводит к снижению спроса до 5-10%. В целом на рынке снизился спрос по ипотечным кредитам на15-20%, учитывая высокую стоимость жилья, спрос на него снизился до двух раз. Из выше сказанного следует, что не более 15% населения московского региона, смогут позволить себе покупку недвижимости с помощью ипотеки. По официальным данным, за первые шесть месяцев этого года инфляция составила 9,5%. В сравнении с 2007 годом за аналогичный период времени, рост цен достиг 6,6%.В сложившейся ситуации, появилась новая прослойка заемщиков, которые получили ипотечный кредит 5-6 лет назад. Сейчас, они хотели бы улучшить его условия. Такие заемщики обращаются к себе в банк с тем, чтобы им снизили проценты, в противном случае они согласны рефинансировать свои кредиты на более выгодных условиях.Банки же сейчас, стараются не в коем случае не упустить хорошего, проверенного клиента в другой банк и пытаются всячески идти ему навстречу. Но есть не мало и тех, кому отказывают. Таким лицам, не остается не чего, как только лишь прекратить выплату долга. Неплательщиков на данный момент много, и для того чтобы вытрясти из них деньги, банки, всё чаще, прибегают к последнему средству. Так, в рамках программы «Доступное жилье», по ранее выданным кредитам, которые выплачивались с опозданием, началось массовое выселение злостных неплательщиков. В Алтайском крае было удовлетворено более 100 судебных исков о взыскании. Также наложен полный арест на имущество 12 должников. По подсчетам аналитиков, спрос на недвижимость одновременно снижается, в летние месяцы спрос на недвижимость, в особенности жилую, по разным сегментам снизился в крупных городах до15-30%. И цены на жилье слегка притормозили. Хотя в московском регионе цены продолжают медленно ползти вверх, только к середине осени рост стоимости жилья, вероятнее замедлится на 6-9 месяцев. По различным оценкам специалистов, заявленные цены на московскую недвижимость выше реальных на 30-35%. Так в Москве, цена одного квадратного метра на рынке составляет - $7260, квадратного метра в панельном доме составляет до $6340, в кирпичном же $8250. Всё это происходит на фоне заметного падения объемов строительства. В первом полугодии 2008 года по всей стране введено в эксплуатацию 21,7 млн кв. м жилья, что на 2,9% больше, чем за такой же период 2007 года. Резкое падение отмечено в Москве и Санкт-Петербурге, где в первом полугодии 2008 года объемы ввода жилья сократились на 50% и 19,7% соответственно. Если цены на недвижимость начнут снижаться, это станет началом кризиса, который, как предостерегают аналитики, только лишь, вопрос времени. Спрос на приобретение собственного жилища в таких условиях остается неудовлетворенным и даже не возможным. Двести тысяч семей москвичей, продолжают ожидать своей очереди на улучшение жилищных условий. При сохранении тенденций инерционного рынка, где сохраняется наличие быстро растущего дисбаланса между слабо удовлетворенным спросом и искусственно сдерживаемым предложением, роста стоимости ресурсов для девелоперов, в полной мере не осознаваемый риск, «посадка на мель» остается лишь вопросом времени. Однако есть возможность принять меры, чтобы оздоровить рынок и сократить высокую доходность без обвала цен, предотвратив демонополизацию первичного рынка, удастся значительно увеличить предложения массового жилья. Благо, что к таким масштабным последствиям, как в Штатах, наш кризис не приведет. Поскольку процент ипотечных сделок у нас в стране пока находится не на столь высоком уровне, как в США; так же, мы не так плотно связаны с ипотечными брокерами по вопросам проверки заемщиков и выдачи кредитов. Таким образом, можно сказать о том, что глобальной остановки рынка не произойдет.